ÚvodO společnostiAktualityZměna investičních hypoték. Od dubna 2026 bude potřeba více vlastních peněz

Změna investičních hypoték. Od dubna 2026 bude potřeba více vlastních peněz

23. března 2026 | Rubriky: Aktuality

Od 1. dubna 2026 Česká národní banka zpřísňuje pravidla pro investiční hypotéky – tedy úvěry na nákup nemovitostí určených k pronájmu nebo jako další investiční majetek.

Cílem je omezit nadměrné zadlužování investorů a posílit stabilitu bankovního sektoru. Pro lidi, kteří řeší vlastní bydlení, se ale nic nemění. Zpřísnění míří výhradně na investory.

Koho se změny dotknou

Nová pravidla se týkají klientů, kteří:

• kupují třetí nebo další nemovitost,
• pořizují byt primárně na pronájem,
• nebo chtějí, aby banka započítala budoucí nájemné do jejich příjmů.

V těchto případech banky úvěr klasifikují jako investiční – a právě na ně se budou vztahovat přísnější limity.

LTV nově maximálně 70 %

Největší změnou je snížení maximální výše hypotéky vůči hodnotě nemovitosti (LTV – Loan to
Value).

Od dubna 2026 bude platit:

• maximální LTV 70 % u investičních hypoték.

Investor tak bude muset mít minimálně 30 % vlastních zdrojů, případně dozajistit úvěr jinou
nemovitostí.

Kolik vlastních peněz bude potřeba?
Příklad:
Kupní cena bytu: 5 000 000 Kč
Maximální hypotéka: 3 500 000 Kč
Vlastní zdroje investora: 1 500 000 Kč

Pro mnoho investorů to bude zásadní změna – dosud bylo běžné financování až 80 % hodnoty nemovitosti.

Přísnější limit celkového zadlužení (DTI)

Druhou velkou změnou je zpřísnění ukazatele DTI (Debt-to-Income). Ten sleduje, jak velké
celkové zadlužení má klient v poměru ke svému ročnímu čistému příjmu.

DTI se počítá ze součtu všech úvěrů, které klient má.

Nejde tedy jen o novou hypotéku, ale o veškeré dluhy, například:

• stávající hypotéky,
• úvěry na rekonstrukci,
• spotřebitelské úvěry,
• leasingy,
• kontokorenty,
• kreditní karty (často se započítává celý úvěrový rámec).

Banku zajímá celkový objem dluhu, nikoli jen měsíční splátky.

Jak bude DTI fungovat od dubna 2026

Nově bude platit:

• maximální DTI = 7

To znamená, že celkový dluh klienta nesmí překročit sedminásobek jeho čistého ročního
příjmu.

Praktický příklad:
Čistý roční příjem klienta: 600 000 Kč
Maximální celkové zadlužení: 4 200 000 Kč
Pokud už má například:
- hypotéku 3 000 000 Kč
- leasing 300 000 Kč
…zbývá mu prostor jen na 900 000 Kč dalšího dluhu.

Právě proto bude DTI pro investory zásadní – zejména pro ty, kteří už mají více nemovitostí a jejich celkové zadlužení je vysoké.

Hypotéky na vlastní bydlení se nemění

Pro běžné hypotéky na vlastní bydlení zůstávají pravidla stejná:

• LTV až 80 %,
• u žadatelů do 36 let až 90 %,
• standardní posuzování příjmů a výdajů.

Změny se tedy netýkají lidí, kteří si pořizují první nebo druhé bydlení pro sebe či svou rodinu.

Co z toho plyne pro investory

• Bude potřeba více vlastních peněz.
• Banky budou přísněji posuzovat celkovou zadluženost.
• Rozšiřování portfolia bude náročnější.
• Investiční strategie založené na vysoké páce budou méně dostupné.
  
  

Pro sjednání hypotéky se obraťte na zkušené poradce INSIA.

 

VOLEJTE +420 245 003 111

PIŠTE NA INSIA@INSIA.COM

 

Foto: Freepik

Zpět | Nahoru | Tisk